Всем привет! На связи Никита Кот и сегодня мы поговорим с вами об одной из самых насущных проблем для многих — это что делать с долгами в 2024 году.
Нестабильность экономической обстановки и низкий уровень заработков заставляют граждан всё больше жить в кредит. Примерно одна из семи семей, имеющих кредиты, отдает кредиторам более трети своего дохода, что значительно ухудшает качество их жизни. Эти семьи никак не защищены от внешних обстоятельств, таких как потеря рабочего места или болезнь, при которых погашение долгов становится невозможным.
Платить долги или скрываться от судебных приставов? А если всё таки платить, то как это сделать проще и какие существуют для этого способы? Долг слишком большой и нет никакой возможности его оплачивать, можно ли законно списать долги? На эти и другие вопросы мы подробно ответим в этой статье.
Способы погашения долгов, задолженности и просрочек по кредиту
Способ снежного кома
Этот метод предполагает выплату долгов в порядке от самого маленького к самому большому. Исследование показывает, что фокусировка внимания на маленьком долге может быть особенно эффективной с точки зрения психологии, поскольку это создает ощущение прогресса. Людям приятно видеть, как маленький долг быстро уменьшается с каждым платежом, что мотивирует их продолжать выплаты.
При переходе от одного долга к следующему увеличивайте свои выплаты. После выплаты самого маленького долга направьте минимальный платеж на следующий по величине долг. Таким образом, выплата маленьких долгов освобождает средства для выплаты больших.
Этот метод работает, потому что он меняет ваше поведение. В дополнение к методу “снежного кома”, избегайте новых долгов и не берите кредиты
РАССМОТРИМ СПОСОБ ПО ШАГАМ
1. Создайте список всех ваших долгов от самых маленьких до самых больших, не включая долги по ипотекам.
2. Создайте свой бюджет, посчитайте свои доходы и расходы, чтобы понять, сколько денег вы тратите на погашение долгов и сколько можно ещё дополнительно направить на погашение кредитов. Дополнительными средствами могут послужить подработка или продажа лишних вещей, также можно использовать для погашения премии или денежные подарки. Так-же по кредитам в других банках можно запросить кредитные каникулы.
3. По всем остальным долгам кроме маленького совершайте минимально возможные выплаты.
4. Самый большой платёж делайте маленькому долгу
5. После выплаты одного долга переведите средства, которые использовались для его погашения, на оплату следующего долга в списке. Со временем скорость погашения долгов будет увеличиваться.
6. Используйте этот метод, пока не избавитесь от всех кредитов полностью.
Способ лавины
Этот способ подразумевает начинать выплаты с кредита с самым высоким процентом, независимо от размера долга, и дальнейшим продвижением по нисходящей. Это помогает снизить выплаты по процентам в будущем и ускоряет достижение конечной цели. Но этот подход требует самодисциплины.
РАССМОТРИМ СПОСОБ ПО ШАГАМ
1. Создайте список всех ваших кредитов и долгов. Начните с кредита с самой большой процентной ставкой и продолжайте по убыванию. Ипотечные кредиты не включайте в этот список.
2. Посчитайте свои доходы и расходы, отметьте ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на их оплату. Можете взять подработку или продать ненужные вещи. Так-же по кредитам в других банках можно запросить кредитные каникулы и направить эти средства для погашения кредита с наивысшей ставкой.
3. Самые большие платежи делайте по кредиту с наивысшим процентом, по остальным долгам делайте минимально возможные выплаты.
4. Долг с самой большой процентной ставкой нужно поставить в приоритет. Денег вносить в него надо как можно больше. Направляйте на его погашение все дополнительные средства.
5. Как только выплатите долг с самой высокой ставкой, переходите к кредиту со следующей по величине процентной ставкой. Средства которые уходили на предыдущий долг теперь можно перенаправить на следующий.
6. Используйте способ пока не погасите все долги.
Сложно платить кредит — что делать
Если у вас возникли сложности с оплатой кредита, первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и объяснить ситуацию. Не нужно бояться идти в банк, помним, что везде сидят люди. Банк в первую очередь заинтересован , что бы вы оплачивали задолженность, поэтому практически всегда пойдёт на уступки. Вам могут предложить различные варианты, такие как реструктуризация долга, кредитные каникулы или изменение графика платежей.
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга — это процесс изменения условий существующего долга, например, изменение процентной ставки или срока кредита. Это может помочь заемщикам, которые сталкиваются с финансовыми трудностями, сделать выплаты по кредиту более доступными. Реструктуризация может включать в себя изменение порядка выплат. списание просрочек по платежам или прощение части долга.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это период времени, в течение которого заемщик может приостановить выплаты по кредиту или ипотеке. Это может быть полезно для тех, кто испытывает финансовые трудности или хочет сосредоточиться на других финансовых обязательствах. Кредитные каникулы могут быть предоставлены на определенный срок или до тех пор, пока финансовое положение заемщика не улучшится.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование – это когда вы берёте новый кредит или заём, чтобы погасить старый. Это может быть полезно, если у вас возникли финансовые трудности, или если вы хотите улучшить условия своего кредита. Существует несколько видов рефинансирования, включая рефинансирование ипотеки, автокредита и кредитной карты. Важно тщательно изучить все условия перед тем, как принимать решение о рефинансировании.
Многие банки предоставляют рефинансирование кредита отдельной услугой. Они предлагают вам стать их клиентом и оплачивать ваш кредит на более выгодных условиях, со снижением процентной ставки или ежемесячного платежа.
Вот небольшой список банков предлагающих рефинансирование кредита на выгодных условиях:
- Альфа Банк — Рефинансирование кредита. или рефинансирование кредитной карты
- РосБанк — Рефинансирование кредита
- МТС Банк — Рефинансирование кредита
- Газпромбанк- Рефинансирование кредита
- УБРиР — Рефинансирование кредита
- Открытие Банк — Рефинансирование кредита
- Металлинвест Банк — Рефинансирование кредита
Банкротство физических лиц
Если совсем нет возможности платить по кредитам можно воспользоваться последним способом списать долги — это банкротство физических лиц.
Банкротство физических лиц – это юридическая процедура, которая позволяет гражданам освободиться от долгов в случае, если они не в состоянии их выплатить. Эта процедура может быть инициирована, если гражданин испытывает финансовые затруднения и не может оплатить свои долги. Банкротство может быть использовано как способ избавиться от долгов, но оно также имеет некоторые негативные последствия, такие как ограничение возможности получения кредитов в будущем.
Вот список некоторых компаний которые занимаются банкротством физ лиц:
Какие бы не были ваши долги, как видите — всё решаемо. Какой способ избавиться от долгов подойдёт конкретно вам, можете решить для себя сами. Очень надеюсь, что данная статья оказалась для вас полезной.
Далее прилагаю полезные ссылки:
Хочу Денег — Канал с которым зарабатывают!
Наш телеграмм бот — https://t.me/Hochu_denegG_bot
Заработать сохранить и преумножить — Всё о финансах и заработке
Kot & Co Мы торгуем Вы зарабатываете — Создаём пассивный доход вместе!
Блог о заработке и финансовом развитии — https://hochu-deneg.ru
Все наши статьи по заработку и финансовому развитию ЗДЕСЬ
